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京东“白条闪付”上线 800万家线下商户全覆盖

吃麦当劳、喝星巴克、去麦德龙等,都可以在银联闪付POS机打“白条”消费

今年以来,京东“白条”从与银行合作推出联名信用卡“小白卡”,到“白条”旗下现金借贷产品“金条”的资金端对银行开放,再到联名电子二类账户的合作,京东金融正在与传统金融机构加速融合,迈向更加开放的生态。

近日,京东金融宣布“白条”与银行合作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线,该账户通过银联云闪付技术,实现在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用,覆盖了800多万家商户,这种移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多种类型的消费需求,这被业内看作是传统金融机构和金融科技的融合,实践“+互联网”的创举。

京东金融副总裁许凌表示,“去年,央行推出银行账户分类管理制度,这一政策契机让我们能与银行开展更深入的合作,在符合监管规定的前提下,丰富消费金融市场的产品形态。更重要的是,依托大数据风控技术和清晰的底层账户,目前,我们有能力对外更加开放,将白条用户开放给传统金融机构,帮助他们打通线上和线下金融服务渠道,快速实现‘+互联网’,通过‘白条’的产品能力输出,也让消费金融市场各方更有效地连接起来。”

Apple Pay、华为Pay等

都支持打“白条”

据悉,“白条闪付”是一个与银行联名的电子银行账户,由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权,“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术实现了“白条”与银行账户的连接,让“白条闪付”能够线上实时开户、线下实时支付,移动端消费金融支付体验得以升级。

目前,京东金融对优质的白条用户开放了“白条闪付”申请入口,接到开通“白条闪付”邀请的用户在京东金融App上的“白条”频道,即可找到该入口。目前,支持Apple Pay、华为Pay、小米Pay等的手机或终端设备都能使用,未来还将支持更多。这意味着,无论麦当劳、星巴克,还是连卡佛百货等,都可以在银联闪付POS机打“白条”消费。

由于“白条闪付”额度和“白条”共用同一额度,因此,“白条闪付”账户持有人在线下消费的可用额度,不超过其现有的“白条”额度;根据央行的监管政策,“白条闪付”单日累计的支付限额不超过1万元;每笔“白条闪付”账单都可享有30天免息,3期、6期、12期、24期随心分期。

有数据统计,目前,银联POS机约1900万台左右,90%都完成了支持闪付技术的改造;银联联网通用的商户约有800多万家,覆盖的消费场景广泛且多元化。至此,“白条”通过“白条闪付”完成了线下消费场景的全覆盖。 

“白条闪付”

打通银行账户连接

2015年12月份,央行下发了一份《关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》,要求建立银行账户分类管理机制,将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户III类银行账户,其中,I类账户是全功能账户,要求面签且需要满足实名制所有严格的要求;II类户可在线上完成开户,但需要提交I类账户的银行卡号、身份证号进行身份识别,功能上不能存取现金、不能向非绑定账户转账,但可以购买投资理财等金融产品,以及可以消费支付。

业内人士表示,电子II类账户的发展空间巨大,银行也应积极拥抱互联网。京东金融的核心能力是风控、大数据及产品能力,银行可以借助京东金融的这些优势,降低银行的风险成本,提升获客和服务效率,通过账户的合作进一步提升银行客户的服务品质。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚分析称,“这无疑是金融行业内一个很有意思且很有共鸣的创新,充分地体现了在互联网技术驱动的金融生态模式下,京东金融和传统金融机构各自发挥了各自的优势,通过合作的方式达成共赢。基于央行的新政策,对银行II类账户在功能上实现了拓展。”

“实际上,II类账户的发展需要结合场景化能力,但银行现有金融生态其消费场景有限,通过互联网渠道吸引客户流量的能力相对较弱,这些也都是银行发展II类账户的现实瓶颈,但与京东金融合作后,通过‘白条’的移动互联网技术和产品运营,将线上和线下渠道打通,双方实现了客户流量的共享,这对银行II类账户的发展将有很大促进作用。而对于京东金融而言,这也是其开放生态的重要内容,我们很期待看到市场的实际接受程度和效果。” 曾刚进一步表示。

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