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首套房贷利率不得低于相应期限LPR

  在LPR报价新机制公布一周后,引发广泛关注的商业性个人住房贷款利率公告如约而至。

  8月25日,央行发布今年第16号公告要求,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价,二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。不过,这是全国统一的最低要求,具体还要看各地不同银行最后的定价。

  央行表示,与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

  根据16号公告要求,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

  2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

  确保定价基准有序转换

  公告显示,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)。

  据融360大数据研究院发布7月中国房贷市场报告显示,7月全国首套房贷款平均利率为5.44%,相当于基准利率1.110倍;二套房贷款平均利率为5.76%。

  另外,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

  央行相关负责人表示,央行发布该公告,是为落实好“房子是用来住的,不是用来炒”的定位和房地产市场长效管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

  交行金融研究中心首席金融分析师鄂永健指出,该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时,避免房地产市场过热,充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

  专家预计

  利率短期内很难下降

  新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,此次调整的最重要的变化,是个人住房贷款定价基准的变化。在这次调整之前,个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率,即按基准利率上浮或者下浮多少,来确定个人住房贷款利率。调整之后,个人住房贷款的定价基准是货款市场报价利率(LPR),即在LPR的基础上加点。

  资深按揭专家郑大源认为,房贷利率打折今后将不存在,根据公告规定,二套房利率相当于在LPR为基准上浮12%(5.45%),比此前普遍较贷款基准利率上浮15%(5.64%)低,但各城市会根据各自情况调整,所以很难降下来。

  董希淼向广州日报全媒体记者算了一笔数,以5年以上贷款利率为例,原基准利率为4.9%,现LPR为4.85%,首套房贷若不加点,比基准利率低5个基点,因此银行加点可能性高;二套房贷加60个基点后为5.45%(4.85%+0.6),约为基准利率上浮11%。

  “这是全国统一的最低要求。央行省级分支机构将按照‘因城施策’原则,根据当地房地产市场形势变化,确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限,预计多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变。”董希淼认为。

  融360大数据研究院分析师李万赋认为,对绝大部分购房人来说,影响不大。后期,如果LPR利率下调,根据央行的这一规定,首套、二套房贷的最低利率自然也会随之下调,需要注意的是,这仅指最低利率,预计执行利率短期内很难出现显著的、普遍性下降。

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