首页 > 理财案例

工薪家庭如何靠理财提高生活幸福指数?

  交行浙江省分行资深理财师 蒋磊

  主持记者 刘礼文

  案例聚焦

  丁先生是医生,年收入为24万元左右,存款有30万元,妻子是一名小学教师,每月收入为4000元左右,两人有一个孩子在上高中,家庭月支出在3000元左右。尽管家中收入来源稳定,但他感觉这些收入难以提高生活质量,希望理财师给出一些建议以增加财富。

  理财建议

  根据丁先生的情况,首先建议丁先生把家庭约60%的资产作为定息资产,约40%的资产作为成长型资产。丁先生的30万元积蓄可分两部分理财,用18万元做储蓄存款或国债,在获取稳定利息收益的同时,如在未来有出境游等需求,可开立存款证明,以备不时之需。

  另12万元存款,丁先生可考虑购买较为激进的理财产品,如基金、黄金,以获得更高的投资收益。

  此外,丁先生每月仍有9000元左右的结余,结合当前市场环境可考虑将资金分成四份,一份做股票型基金定投,积累财富;一份做灵活投资,货币基金、余额宝等,以备不时之需;另一份考虑到丁先生在医院工作,其夫人是位教师,因而有基本的医疗和养老的保障。但社保的医疗保障是最基本的,某些大病或非工伤意外,丁先生还得自己承担。

  所以丁先生可以考虑用剩余资金配置重大疾病保险,然后附加意外险,减轻因意外而带来的负担,保障生活;最后一份可购买子女教育金,作为今后子女在大学期间的学费或毕业后创业金的补充。

请关注:
分享到:


更多资讯图片

版权与免责声明:除来源注明为“聊城新闻网”稿件外,其他所转载内容之原创性、真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考并自行核实。